Tipo oficial: 3, 6 o 12 meses para revisar préstamos

Este contenido se aplica específicamente a Corea del Sur.

Si el tipo de interés oficial acaba de subir, tu préstamo existente no cambia necesariamente al día siguiente. En un préstamo variable, el nuevo interés se aplica según el ciclo contractual de revisión de 3, 6 o 12 meses; uno puramente fijo mantiene, en principio, el tipo hasta el vencimiento.

La confusión surge porque el tipo del Banco de Corea no suele entrar directamente en el cálculo. Antes de anticipar una cuota mayor, conviene distinguirlo del índice de referencia y comprobar si el supuesto préstamo fijo es en realidad mixto.

 

Cómo se determina el interés que pagas

La fórmula básica es índice de referencia + margen adicional - bonificación. El índice puede ser COFIX, bonos bancarios, CD o KORIBOR; el margen depende del prestatario y del producto, mientras que la bonificación puede exigir domiciliación de nómina, uso de tarjeta u otras vinculaciones.

Por eso, una bajada del índice no siempre reduce el interés en la misma medida: un margen mayor o la pérdida de una bonificación puede compensarla.

 

Cuándo se traslada el tipo oficial

Primero reaccionan los mercados y el coste de financiación de los bancos; después cambian índices como COFIX o los bonos bancarios. El nuevo valor solo llega a un préstamo existente en la fecha de revisión prevista en su contrato.

COFIX se publica el día 15 de cada mes a las 15:00, mientras que los tipos de los bonos bancarios se forman diariamente. En un préstamo mixto, importa la fecha en que termina el período fijo; en uno personal o para depósito jeonse, un sistema surcoreano de depósito de vivienda, deben revisarse el índice y el ciclo concretos.

 

Ejemplo práctico antes de prever una subida

Imagina que tienes un préstamo variable a 6 meses y el tipo oficial sube poco después de una revisión. El interés vigente puede mantenerse hasta la siguiente fecha contractual. Entonces se aplicará el índice correspondiente; si margen y bonificación no cambian, la variación del préstamo coincidirá con la variación del índice en puntos porcentuales, no necesariamente con la decisión del Banco de Corea.

 

Qué información merece una revisión completa

En el artículo original de Injoys encontrarás la comparación por clase de préstamo, la fórmula para estimar el cambio mensual de intereses y el orden exacto para leer el contrato. También señala dónde consultar la evolución del tipo del Banco de Corea y la publicación más reciente de COFIX.

Lee el artículo completo en Injoys

 

Quién debe comprobar primero su contrato

Esta explicación se aplica especialmente a préstamos vinculados a índices surcoreanos. Revisa primero si tu préstamo es variable y se acerca la fecha de revisión, si es mixto y termina pronto su período fijo, o si has dejado de cumplir alguna condición de bonificación. Si es puramente fijo y mantienes esas condiciones, las variaciones del mercado no se reflejan, en principio, antes del vencimiento acordado.

Como siguiente paso, localiza hoy en el contrato el nombre exacto del índice, el ciclo de revisión, la próxima fecha de cambio, el margen y las bonificaciones; después contrástalos con la notificación bancaria anterior y la nueva.

Lee el artículo completo en Injoys

Esta publicación se redactó con ayuda y se publicó en un canal gestionado por Injoys (injoys.com). El artículo original y sus fuentes están en el enlace de arriba.